理財頻道小融評測華夏銀行直銷銀行評測:頁面布局較亂 產品種類較多

                華夏銀行直銷銀行評測:頁面布局較亂 產品種類較多

                編輯:Lisa 來源:融360原創 日期:2018-10-25

                摘要:

                華夏銀行直銷銀行的APP操作不太流暢,產品種類較多,但收益率大多偏低。

                  在手機應用商店搜索“華夏銀行直銷銀行”下載并安裝,接下來就是開戶,賬戶類別包括Ⅱ類戶和Ⅲ類戶,其中Ⅱ類戶的功能包括限定金額的消費、繳費和轉賬,以及存款和理財;Ⅲ類戶只能進行限定金額的消費、繳費和轉賬。Ⅱ類戶可以去柜臺換發實體卡,Ⅲ類戶不可以換發實體卡。

                  直銷銀行主要就是賣各種投資理財產品的,所以這里面建議大家選擇開Ⅱ類戶。如果不開戶,有些理財產品就沒法查看詳情。

                  開戶的過程與其它直銷銀行基本相同,需要提供身份證號、手機號、短信驗證碼,上傳身份證正方面照片,綁定銀行卡,一共支持25家銀行的儲蓄卡和4家銀行的信用卡。

                  在開戶的過程中,其它步驟都比較快,就是上傳身份證正方面的時候略微慢一點,比如光線暗一點、模糊一點都會讓重新上傳,所以最好確保在明亮的環境下進行拍攝。

                  開戶完成之后,接下來融360理財分析師就要來具體評測一下,華夏銀行直銷銀行的理財產品及其它服務到底怎么樣。

                  在華夏銀行直銷銀行的首頁,是重點推薦的幾款產品,分類查看的話,需要到“金融”里面查找。“金融”頁面的最上方有產品分類,包括普惠寶、普惠理財寶、基金超市、定期產品四大類。

                  一、普惠寶

                  普惠寶是貨幣基金,共有3只,分別是普惠基金寶·添盈、普惠基金寶1號、普惠基金寶2號,對接的分別是易方達龍寶貨幣C、萬家貨幣、易方達龍寶貨幣,最新七日年化收益率分別為3.12%、2.79%、2.91%,其中易方達龍寶貨幣C收益率在業內處于中等偏上水平,其它兩只貨幣基金都處在中下水平。

                  普惠寶的買賣時間與其它貨幣基金差不多,T日15:00前購買,T+1日起息,1萬元以內的贖回可以實時到賬,超出1萬元部分只能進行普通提現,即T日贖回,T+1日到賬。以上T指的均是工作日。

                  融360點評:貨基寶寶是大部分直銷銀行及互聯網理財平臺的標配產品,雖然今年以來收益率下降了很多,但憑借著高流動性和遠超于銀行活期存款利率的收益率,仍然深受投資者青睞。如果從這三只貨幣基金中選的話,當然要選普惠基金寶·添盈了。

                  在3款貨幣基金的下方,還有3個板塊,分別為財富尊享、定投寶、定期寶。

                  1、財富尊享

                  財富尊享下有3款產品,其中中民永豐1號和2號均為信托產品,300萬元起購,期限分別為89天、167天,業績比較基準均為5.5%,在信托市場收益率并不算高。

                  另一款中山穩健優先10月期29為券商理財產品,5萬元起購,10個月期,業績比較基準為5.15%,高于銀行理財的平均收益率,不能提前贖回。券商理財在很多方面都和銀行理財較像,優點是無需線下面簽,收益率略高,缺點是風險略高一點。

                  2、定投寶

                  定投寶里暫時沒有產品。

                  3、定期寶

                  定期寶里有1款產品,名為“首創證券澤鑫9號”,也是一款集合資產管理計劃,本質上也是券商理財產品,100萬元起購,181天期,業績比較基準為5.5%。

                  融360點評:這3款產品放在普惠寶的頁面下方并不合理,和貨幣基金根本不搭邊,而且產品分類也不合理,比如中山穩健應該和首創證券澤鑫9號劃分在一起。

                  二、普惠理財寶

                  普惠理財寶里面的產品為華夏銀行自營的理財產品,起點最低為1萬元,最高為100萬元,首次購買華夏銀行的理財產品,必須到線下網點做風險評估,直銷銀行購買的話還得簽約理財寶。

                  不過在查看具體的產品說明時,融360理財分析師發現,所有的理財產品都無法查看說明書,這應該算是一個很大的弊端。

                  華夏銀行的理財產品種類和數量還是比較豐富的,有開放式有封閉式,有低門檻有高門檻,有保本和非保本,大部分投資都能挑到適合自己的理財產品。一般來說,定期產品收益率要高于活期產品,高門檻產品收益率要高于低門檻產品,非保本產品收益率要高于保本產品,長期產品收益率要高于短期產品。

                  融360點評:華夏銀行直銷銀行的理財產品數量比較多,收益率在業內處于中等水平,對流動性要求高的投資者可以選擇開放式理財,對流動性要求不高的投資者可以選擇封閉式理財。

                  三、基金超市

                  基金超市里面包含各類基金,包括貨幣型、債券型、混合型、股票型,在購買之前需要進行基金簽約,填寫通訊地址、電話、郵箱、職業、職務,還要進行風險評估,如果是針對高凈值客戶的,還要求金融資產不低于500萬元,或近3年個人年均收入不低于50萬元。

                  不過華夏銀行直銷銀行里面的基金不能進行篩選,APP不太流暢,刷更多基金產品的時候比較費勁。此外,只能看到基金目前的凈值,無法查看歷史收益率和其它情況,產品說明書也不存在。而且融360理財分析師一向不建議大家在銀行渠道購買基金,一來手續費較高,一般沒有什么優惠或折扣,二來數量也比較有限。

                  融360點評:基金超市無論從產品還是體驗來看,都沒什么優點。

                  四、定期產品

                  定期產品中有2款產品,普惠多利寶一號(1天/7天)、普惠多利寶二號(3個月~5年),均為存款。

                  普惠多利寶一號為1天和7天通知存款,年利率分別為0.63%、1.235%。簽約之后,直銷銀行賬戶中有資金時,可以自動劃入通知存款中,不會導致資金站崗。但是融360理財分析師認為,通知存款利率太低,有余錢暫時不用最好放在貨幣基金中。

                  普惠多利寶二號為3個月到5年期限的定期存款,其中整存整取方式下,3個月期利率為1.4%,6個月期利率為1.65%,1年期利率為1.95%,2年期利率為2.4%,3年期利率為3.1%,5年期利率為3.2%;零存整取方式下,1年期利率為1.4%,3年期利率為1.57%,5年期利率為1.75%。

                  融360點評:華夏銀行直銷銀行的存款利率在所有銀行中處于中等偏下水平,這種存款放在實體銀行都沒有太大吸引力,放在直銷銀行吸引力就更弱了。

                  五、其它服務

                  華夏銀行直銷銀行還可以在線申請信用卡,除此之外沒有其它服務。

                  總結

                  華夏銀行直銷銀行從APP操作體驗來看,不是很流暢;從布局排版來看,不是很合理,稍微有點亂。

                  從產品來看,種類包括存款、貨幣基金、銀行理財、券商理財、信托、基金,種類還算豐富,但沒有特別有吸引力的。存款利率偏低,貨幣基金收益率也一般,銀行理財完全可以在線下或者手機銀行購買,信托門檻太高,基金在銀行渠道購買不劃算。

                  相對來說,券商理財的優勢大一點,購買便捷,收益率也要高于銀行理財,對投資者有一定的吸引力。

                  哪家銀行的理財產品收益最高?關注:財秘筆記(rong360licai),回復“銀行理財”獲取最新實時榜單。

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