理財頻道小融評測江西銀行金e融測評:主打借貸產品 沒有銀行理財

                江西銀行金e融測評:主打借貸產品 沒有銀行理財

                編輯:Lisa 來源:融360原創 日期:2018-10-31

                摘要:

                江西銀行直銷銀行主打網絡借貸產品,但沒有銀行理財。

                  江西銀行直銷銀行的名字為“江西銀行金e融”,在手機應用商店搜索“江西銀行金e融”,下載并安裝。接下來就是注冊、開戶,需要提供手機號、短信驗證碼,掃描身份證正反面,綁定銀行卡。

                  江西銀行金e融支持綁定15家全國性銀行和100多家地方性銀行的儲蓄卡,15家全國性銀行為中行、農行、工行、建行、交行、光大、中信、興業、招商、浦發、上海、民生、平安、廣發銀行。

                  這里面開通的是Ⅱ類賬戶,功能包括理財和限定金額的消費支付,我們在實體銀行一般開的是Ⅰ類賬戶,與Ⅱ類賬戶最大的區別是可以取現,以及進行大額消費,有實體卡。

                  江西銀行金e融需要開戶之后才能查看具體的產品信息。下面,融360理財分析師就來具體分析一下,江西銀行金e融的產品究竟怎么樣。

                  江西銀行金e融共包含六大類產品,分別為添利盈、多利盈、金e求金、好享e投、基金超市、資金歸集,下面來分別看一下。

                  一、添利盈

                  江西銀行金e融對添利盈的產品解釋是這樣的:是指客戶提交申請加入后,由系統進行自動匹配投資、轉出的一項創新智能投資計劃。

                  這種說法非常模糊,根本沒有說明這到底是一款什么產品,底層資產到底是什么。融360理財分析師咨詢了江西銀行的客服,一開始說只知道是優質資產,再后來查詢之后才說是投融資產品。

                  什么是投融資產品?其實就是借貸產品,類似P2P網貸平臺上的理財產品,是否優質只是銀行的一面之詞,投資者是無法判斷的。但一般來說,投融資產品肯定不屬于低風險產品,都會被列入中高風險產品。

                  搞清楚產品的性質之后,我們再來看看這款產品的其它特征。添利盈是一款活期產品,100元起投,單日購買投資上限是100萬元,單日轉出上限是50萬元,最新預期年化收益率是4.488%。

                  需要注意的是,添利盈不是任何時候買就能買到,也不是任何時候賣就能賣出。如果借錢的人少,投資的人多,則投資者需要排隊購買,或是錢夠;如果轉出的人多,接手的人少,那么投資者也需要排隊轉出。

                  買不到倒還好,最怕的就是轉不出。比如今年年中網貸暴雷潮之后,很多平臺提現只能通過債權轉讓的方式退出,但由于平臺處于資金凈流出狀態,錢進的少出的多,投資者的債權就很難轉讓出去,等幾個月是常有的事,平臺甚至有可能強制把你的短期債權變成三年期的長期債權,那你的資金就被套住了。

                  融360點評:借貸類產品往往期限都比較長,只不過現在各大平臺都將期限進行錯配,流動性要看平臺的活躍度,購買這類產品的投資者也要謹慎,不要太相信這類產品的靈活性。

                  二、多利盈

                  多利盈是一款貨幣基金,對接的是華安匯財通貨幣基金,這應該是各大金融及理財機構的標配產品了。

                  貨幣基金大家比較了解了,和余額寶的性質是一樣的,T+1交易機制。工作日15:00之前購買,第二個工作日起息,工作日15:00之前贖回,1萬元以內的額度,原則上實時到賬,超過1萬元只能進行普通贖回,工作日15:00之前贖回,下一個工作日24:00之前到賬。

                  華安匯財通貨幣基金最新七日年化收益率為3.028%,近一年收益率為3.99%,在所有貨幣基金中處于中等偏上水平。

                  融360點評:貨幣基金的安全性毋庸置疑,無需擔心本金的安全,是零錢理財的最佳途徑之一。

                  三、金e求金

                  金e求金為網絡借貸產品,與上面添利盈的區別在于,添利盈是活期的,金e求金是定期的,而且產品說明也要詳細一些,但融資方信息披露還是不足,比如只說明融資人用于周轉、技術開發等,但并沒有提供融資人的具體信息,包括姓名、性別、職業、收入證明、財產證明、營業執照等都無法得知。

                  金e求金于每周一至周五17:00、20:00發布新標,節假日暫停發布。目前頁面上的產品均處于“結束”狀態,基本都是一年期左右的產品,預期年化收益率均為5.5%。這一收益水平要高于銀行理財,但要遠低于P2P平臺的收益率。

                  網絡借貸產品屬于高風險產品,逾期、壞賬的概率較高,不過這些產品都標明由第三方公司擔保本金及收益,也就是說借款人還不上了,保險公司會賠錢,相當于P2P平臺的履約險。

                  但是這種保險也存在一些疑問和風險,比如有些履約險保額有限額、免責條款,比如有些規定借款合同為真的才會賠,如果是假的就不賠。

                  融360點評:借貸產品風險相對較高,購買還需謹慎。

                  四、好享e投

                  好享e投里面的產品類型包括債券基金、保本基金、養老保障管理產品等,但這些產品均為前幾年發行的產品,目前都處于結束狀態,無法購買,今年并沒有發售新產品。

                  融360點評:既然不發售新產品,不知道江西銀行金e融為什么還保留這個頁面。

                  五、基金超市

                  基金超市是江西銀行與得利基金合作的,得利基金是一個第三方基金銷售機構,用戶查看基金產品,會直接跳轉到得利基金平臺。

                  得利基金平臺上的基金數量不多,且手續費較高,與大型的第三方銷售平臺相比,不占優勢。比如某款基金在得利基金平臺上的申購費率是0.6%,但在天天基金網的申購費率只有0.1%。

                  融360點評:基金還是不要在銀行渠道買了吧,又少又貴。

                  六、資金歸集

                  產品名稱為“存薪寶”,你可以選擇每月1-28日的任一天為歸集日期,每月歸集金額可以設置在100元-2萬元之間,簽約存薪寶,賬戶金額會自動歸集至金e融電子賬戶,在簽約日期之前,當月生效,在簽約日期之后,次月生效。

                  存薪寶對接的是多惠存,這是一款智能存款,在“我的賬戶中”可以查看。持有一天,按照1天通知存款利率0.96%計息,持有七天,按照七天通知存款利率1.62%計息,持有三個月,按照三個月定期存款利率1.54%計息,持有六個月,按照六個月定期存款利率1.82%計息,持有一年以上,按照一年期定期存款利率2.1%計息。

                  打個比方,你簽約了存薪寶,簽約日期為每月1日,簽約金額是2000元,每個月1號,會自動從你綁定的銀行卡中扣除2000元到智能存款中,可以隨時提取,靠檔計息,比如你持有滿三個月,按照1.54%計息,持有滿一年,按照2.1%計息。

                  融360點評:存薪寶的說明不是很清晰,需要用戶有一定的閱讀功力,并且多惠存也并不在這個頁面,布局不合理。

                  總結

                  江西銀行金e融頁面都是投資理財產品,布局比較簡單明了,沒有其它服務。產品類型包括借貸產品、貨幣基金、其它類型基金、智能存款,缺少了關鍵的銀行理財。可以看出,江西銀行金e融主打的是借貸產品,畢竟這類產品收益高,投資者也比較青睞,但這類產品還是有一定風險的。除此之外沒有特別有吸引力的產品。

                  哪家銀行的理財產品收益最高?關注:財秘筆記(rong360licai),回復“銀行理財”獲取最新實時榜單。

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