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                还不清的“套路贷?#20445;?#35813;如何破解?

                时间:2018-11-05 来源:德衡律师集团-李金龙 作者:德和止争

                  今年,关于“套路贷”的负面新闻好像特别多,网上不时曝出相关案例。“出借3万,借款合同写6万”“只借了5000元却损失了一套房”“借3万被逼还800万”……

                  很多未接触过“套路贷”的读者,可能会产生疑问:借3万,为什么要还800万?#31185;?#23454;很多深陷“套路贷”的被害人也不明白:贷了又贷,还了又还,为什么总也还不清?但疑问也好,不明白也罢,这就是令人触目惊心的事实,在“套路贷”中,最终被要求还款数额往往是?#23548;?#20511;款数额的几十倍甚至上百倍。

                  1、为什么总也还不清

                  “套路贷”之所以总也还不清,其实?#36947;?#20063;简单,因为从一开始压根就没想让你还清。只要你上了钩,他会有很多的套路等着你,可谓层层设套、步步陷阱,通过一?#25151;?#19968;环的套路,将本来只有几千或几万的小额借款,一步步滚雪球似的虚高到几百万甚至几千万,被害人自然一直还不清,终了也还不起。

                  对于“套路贷”而言,他不怕你不还钱,?#22242;?#20320;不借钱,只要你借钱了,你就还不上了。有人可能会觉得,怎么能这么不讲道理,这不是流氓吗?对,就是流氓,而且是有文化的流氓,他们非常善于利用法律规则制造有利于自己的证据,并向法院提起虚假诉讼,堂而?#25163;?ldquo;合理合法”地霸占你的财产,让你有苦说不出。

                  “套路贷”的套路可能有很多,但主要就是以下三个:

                  一是,签订阴阳合同,虚高本金。假设你本来只借1万,他会让你签下2万的合同,而?#23548;实?#25163;的可能只有8千。同时,为了与借贷合同相一致,套路贷人?#34987;?#25353;照借贷合同上的金额给你转账,然后派人将差额部分现金取回。有借贷合同证明债权成立,有银行流水证明资金?#23548;?#20132;付,这就是套路贷日后催?#21482;?#36215;诉的依据,连打官司你都打不赢。

                  这里有人可能会疑问,被害人只借1万,怎么可能会签下2万的合同呢?还真的有,甚至有的被害人连看都不看,空白合同?#20960;?#31614;。即使有的被害人心中起疑问起来,套路贷人员也有很多准?#36127;?#30340;话术。这点请大家相信:忽悠,他们是专业的。

                  二是,强制违约,索要天价利息。仅靠借贷合同虚增的债务,毕竟有限,顶多就是数倍而已,再多了被害人必然会起疑。既然本金?#35805;?#27861;再虚高,那就接着制造违约,从而索要高额利息。在“套路贷”案件中,他们往往会设置极其苛刻的违约条款,并同时配备“巨额违约金”“天价利息”。比如还款时间可能精确到分钟,违约利息甚至高达每日30%,而且他们是利滚利。如果?#23548;?#20511;1万,合同得签2万,每日的违约利息就是6千,按单利计算一个月的违约金?#20960;?#36798;18万。

                  在还款日临近时,他们绝不会主动提醒客户还款,如果客户自己不小心逾期,那再好?#36824;?#22914;果客户想要按时还款,那也是不可能的。这点也请相信他们,系统维护、电话故障等都是理由,甚至直接失联,等你违约之后再露面。

                  三是,转单平账,不断滚雪球。面对虚高数倍的本金,天价的违约利息,本就缺钱的被害人根本无力偿还。此时,套路贷人?#34987;?#32473;出两个选择,要么是现在就还钱,而且必须是一次还清,包括巨额违约金,要么是选择继续贷款,他们会帮你推荐新的借款人。还钱,肯定是还不起的,大多数被害人在威逼利诱中会选择继续借贷,饮鸩止渴,解决燃眉之急。于是,被迫签订新的借贷合同,然后继续被违约,继续被要求重新签合同,如此恶性循环,本金越来越大,利息也越来越高,而被害人?#23548;?#19978;却一分钱也没有再拿到。最终,欠债金额会像滚雪球一样,越滚越大,直到等于或者超过被害人及其?#36164;?#30340;所有财产,比如房子、车子。

                  此时,套路贷人员才会撕掉一切伪装,开启疯狂的催讨模式,暴露出其真实面目,其实他是奔着被害人的房产来的。

                  2、不是贷,是犯罪

                  “套路贷”的可怕之处主要在于两点,一点是上文所讲的,一旦借了“套路贷”的钱,你就再也还不清了,从此陷入不停还贷直至倾家荡产的深渊;另一点,不仅可怕,而且非常可恨,那就是让人生不如死的暴力催讨。

                  “套路贷”的暴力催讨到底有多么可怕,可以看看新闻直观地感受一下:

                  行文至此,答案其实呼之欲出,“套路贷”根本不是贷,全是套路,比如借款阶段的诈骗,催讨阶段的敲诈?#36134;鰲?#34394;假诉讼,已经涉?#35825;?#39575;罪、敲诈?#36134;?#32618;以及虚假诉讼罪。“套路贷”的真?#30340;?#30340;,根本就不在利息,而是被害人的房产,所谓的借贷关系,只是实现非法占有目的的一个手段和幌子而已;而“套路贷”的催讨手段,更是极其恶劣,威?#37096;?#21523;、骚扰殴打、非法拘禁、敲诈?#36134;鰲?#34394;假诉讼等等,无所不用其极,十分容易滋生各种其他违法犯罪。

                  因此,必须戳破“套路贷”民间借贷的面纱,还原其财产犯罪的本质。正常的民间借贷,是在法律规定的利率内营利,哪怕是高利贷,也是以获取利息为目的,其?#24615;?#19981;了这么多的套路。而“套路贷”只是打着民间借贷的名义,?#23548;?#19978;是通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“索要高额费用”等方式来非法?#32456;?#36130;物的诈骗犯罪。而其恶劣的催讨手段,又容易滋生敲诈?#36134;鰲?#38750;法拘禁、虚假诉讼、故意伤害、寻衅滋事等其他犯罪。

                  “套路贷”犯罪披着民间借贷的外衣,极具隐蔽性与迷惑性,以往均被当做民事案件来处理,甚至获得了司法机关的支持。因为套路贷一方非常善于利用法律规则制造有利于自己的证据,手握借贷合同、银行流水甚至是公正文书等一套完整的证据链,而被害人却根本拿不出任何被套路的证据。即使去公?#19981;?#20851;报案,?#19981;?#34987;认定为民间借贷纠纷而不予立案。被害人房产被强行过户,流离失所却维权无门,不仅?#29616;?#20405;犯了被害人的合法财产,更损害了司法的公正与权威,造成了非常恶劣的社会影响。

                  然而,正义虽然会迟到,但绝不会?#27605;?#38543;着越来越多“套路贷”案件的发生,逐渐引起了新闻媒体、司法机关和有关部门的重视,“套路贷”民间借贷的面纱被戳穿,各种骗术被揭秘,犯罪本质浮出水面。

                  最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2018年1月16日出台《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》,将“套路贷”纳入扫黑除恶专项斗争的打击?#27573;А?/p>

                  

                  8?#36335;藎?#26368;高人民法院出台《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》,对非法?#32456;?#36130;物的“套路贷”?#20004;#?#20005;惩“套路贷”犯罪。

                  其实,了解传销的人会惊奇的发现,套路贷与传销非常相似,只?#36824;?#20256;销是从西方传入中国的,而套路贷是土生土长的。传销,最开始传入中国的时候,打着直销的名义,说是一种营销模式的创新,一开始也是合法的。但是随着传销的无序发展,很快异化为一种非法敛财的手段,所谓推销的商品仅仅是道具而?#36873;?#32780;套路贷,最开始脱胎于民间借贷,可能也是合法的,但由于缺乏?#34892;?#30340;监管,逐渐演变为一?#32456;?#39575;钱财的套路。传销,具备拉人头、入门?#36873;?#22242;队计酬等特征,而套路贷,具备虚高债务、伪造证据、恶意认定违约、收取高额费用等特征。传销,会有成熟的话术来给被害人洗脑;套路贷,?#19981;?#26377;相对固定的套路来诱骗被害人。传销,利用的是人性中贪财的弱点,屡禁不止;套路贷,利用的是融资的刚需,也很难根除。传销,容易滋生非法拘禁、故意伤害等其他犯罪;套路贷,更是滋生其他犯罪的温床,比如敲诈?#36134;鰲?#34394;假诉讼。传销,是涉众型犯罪;套路贷,也往往涉及诸多被害人。传销的本质是骗取财物,套路贷的本质也是非法?#32456;?#20182;人财物。传销,在不断演变;套路贷,也在不断升级。总之,通过对?#21364;?#38144;,希望大家对“套路贷”能够有一个更加深刻的?#29616;?/p>

                  3、该如何破解

                  “套路贷”真的非常可怕,一方面,一旦借了他的钱,你就再也还不清了,直至倾家荡产,另一方面,各种软、硬暴力催?#21482;嵫现?#24178;扰你的正常生活,让你生如不死。因此,对于没有接触过“套路贷”的人而言,一定要远离“套路贷”,远离是最好的防范。如果有融?#24066;?#27714;,一定要去正规的金融机构,他们贷款的类型、利息均经过监管机构的审核,不会多收利息,不会强制违约,更不会采用非法手?#26410;?#25910;。千万不要轻易尝试各种可能看似优惠的网贷平台或小额贷款公司,?#36824;?#20182;?#20999;?#22253;贷、租车贷、裸贷还是什么贷,因为你真的惹不起!落?#26159;?#23383;一定要注意,阴阳合同、空白合同不要签,现金交割要有收据。

                  而对于目前深陷“套路贷”的被害人而言,不能一味隐忍退让,也没必要一味后悔自责,要勇于揭发,敢于维权,积极运用法律武器与“套路贷”犯罪作斗争。套路贷犯罪,具有很强的隐蔽性和迷惑性,被害人在面对“套路贷”时往往意识不到这是种犯罪行为,以为是民事纠纷,往往选择不去向公?#19981;?#20851;报案,结果越陷越深。

                  熟悉民间借贷法律知识,做到心中有数。从法律上讲,虚高的债务、巨额违约金、天价利息不用还。根据最高院关于民间借贷的司法解?#20572;还?#21512;同怎么?#32423;ǎ?#24180;利率超过24%的部分可以不还,年利率超过36%的可以要回来。对于预先扣除利息的,人民法院以?#23548;?#20986;借的金额为本金。?#36824;?#26159;否逾期,?#36824;茉级?#30340;逾期利率或者违约金有多高,但总计超过年利24%的部分,人民法院不予支持。?#36824;?#27861;理,还是情理,总之,道理在被害人这儿。

                  增强证据意识,尽可能搜集固定相关证据,提交给法院和办案机关。因为法律是讲究证据的,只有通过证据才能还原事实真相。哪怕是提供一些证据线索,也是极为有利的。另外,要保护好自己的人身安全,尽量不要与套路贷人员单独接触,如果遇到暴力催讨,立即报警。

                  而对于之前被“套路贷”坑过的被害人,还有机会追回损失。根据最高院《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》,刑事判决认定出借人?#38057;?ldquo;套路贷”诈骗等犯罪的,人民法院对已按普通民间借贷纠纷作出的生效判决,应当及时通过审判监督程序予以纠正。

                  如果有条件的话,最好咨询或聘请律师。专业的事情,还是交给专业人士来办。律师通过对案情、证据的分析,结合法律法规,判断可能存在的法律风险,并提出针对性的解决方案,包括但不限于审核合同,调查取证,应对民事诉讼,代为提起刑事控告等。

                【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品,未经融360书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的,将依法追?#31185;?#27861;律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,?#36824;钩?#25805;作建议。获取书面授权请发?#22987;?#33267;:[email protected]

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