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                新版征信延伸出的问题,逾期销户后就能洗白?0账单对提额有用吗?
                编辑:大草说来源:大草说日期:2019-04-23

                摘要:

                5月新版征信日益临近,好多朋友心神不宁,都来找我咨询。

                  5月新版征信日益临近,好多朋友心神不宁,都来找我咨询。

                  其实这事我也写过好几回,本不想再说。

                  可架不住大家的询问,再写一篇解答大家的疑惑。

                  这?#38382;?#38388;媒体纷纷报道,都说新版征信一出,银行会知道你在以卡养卡,结论都是“以卡养卡将被终结”,

                  甚至有半桶水的小编,搞出了“以卡还卡将纳入失信?#27573;?rdquo;的笑话。

                  术业有专攻,专业领域还是别轻易参与,以免让人笑掉大牙。

                  说什么目前征信,逾期销户后就能洗白。

                  很肯定的告诉大家,这纯属扯淡!

                  各位放心,银行比你想象中厉害,新版征信没那?#27425;?#22823;。

                  都说新征信一出,银行会知道你在以卡养卡。

                  你以为,银行现在不知道吗?!

                  如果你不嫌累,那我就继续给你唠。

                1、新版征信与TX

                  忧心忡忡的,都是套现客户。

                  那这次新版征信,对他们有影响吗?

                  微乎其微,基本不影响。

                  你家小孩成绩好不好,需要去问别人吗?

                  同理,

                  客户有没有TX,银行需要看征信吗?

                  根据客户的信用卡账单,就能判定。

                  再不济,去问银联呀。

                  都说支付宝风控厉害,其实最牛逼的数据,都在银联手里。

                  如果某个商户,每天都有好几百万的交易额,那就是公用商户池。

                  要是某个商户,来来回回就那几张信用卡交易,也肯定有问题。

                  相信很多人不相信我这番话,坚信自己TX银行不知道。

                  他们会说,

                  我懂刷卡技巧的,不会被银行监测到。

                  ?#20999;?#21047;整数的白痴才会被监测到,我这样刷个9990的就不会。

                  有的还自作聪明,故意留个几毛几分。

                  甚至还会自我?#21442;浚?#25105;去加油站充了几万块的油卡,也讲得过去嘛。

                  他们反驳我的重要依据是,

                  银行不但没对我降额,有的还给我提额,这就说明,银行不知道我在套现。

                  那这就引出了文章的第2部分:

                  TX一定会被降额吗?

                2、TX一定会被降额吗?

                  我的答案是,未必!

                  看待一个事物,都会从多方面入手。

                  就像女孩子找老公,要看人品、长相、家境、工作、学历等等。

                  而这些要素的前后?#21028;潁?#27599;个人的答案都不一样。

                  要么人品摆第一,要么非帅哥不嫁,要么必须得有钱。

                  而银行看信用卡客户,?#19981;?#20174;风险、盈利、合规等多要素去考量。

                  但银行来讲,这个?#21028;?#23601;比较统一。

                  首先必须是风险

                  信用卡就是贷款,客户要都不还款银行就得倒闭了。

                  降额封卡的最大原因,是出于风险考量。

                  比如信用卡贷款逾期、高负债率、查询记录频繁、外部大数据恶化等。

                  其?#38382;?#30408;利

                  发信用卡是为了赚钱的,总不能长期贴钱啊。

                  就拿最近的中信闪付撸里程、平安旅游白等批量降额,就是因为把银行薅疼了。

                  长期贡献度为负的客户,有着何用,还不如一刀?#36710;簟?/p>

                  最后才是合规

                  对业务部门来讲,合规跟?#23548;?#26159;冲突的。

                  抖音的网红,也动不动就几千万粉丝。

                  有没有刷粉刷量,平台不知道吗?

                  银行会短信警告,或者打电话?#24515;?#20998;期。

                  除非是客户财务?#32431;?#24694;化,或者低费率套现又不肯分期,才会降额封卡。

                  合规好比是公序良俗,你必须得配合。

                  某些明星夫妻,原本就各玩各的,大家心知肚明。

                  可被?#32439;信?#21040;了,只能一方道歉另一方原谅,演一出戏码。

                  但金融领域的合规,不是道歉就能原谅的,监管婆婆可不是泥菩萨。

                  比如信用卡资金不能流入股?#26032;?#24066;,现金分期还要提供消费凭证,那都是监管要求。

                  要是你不守规矩,被审计或监管抓住把柄,那银行也只能挥泪斩马谡了。

                3、以卡养卡与“0账单”

                  新版征信,之所以引起?#30340;誑只牛?#22823;家都提到“以卡养卡”。

                  什么叫做“以卡养卡”,

                  就是指没有还款能力,靠信用卡套现来维?#32456;?#21153;。

                  拿大草之前的3个标准,

                  同时存在着“风险”、“合规”2大问题。

                  玩卡的人很多,同样是套现,还分为资金党、机?#39057;场?#32650;毛党。

                  而资金党呢,也分为两种?#21495;级?#20020;时周转,长期以卡养卡。

                  判定是否“以卡养卡”,关键看2大指标:

                  透支金额,和透支率。

                  并且不是当期的数据,而是长期的表现。

                  那就牵扯到征信上2个重要的指标:

                  “授信总额”

                  “最近6个月平均使用额度”

                  其?#30340;?#26377;没有以卡养卡,银行早就知道了。

                  我上面这张图,授信额度39万,平均透支6.2万,透支率为16%。

                  那大家说,他有没有以卡养卡?

                  很多人都关注到,新版征信的新增了每期的还款金额。

                  这关系到降低负债的2大手法:

                1、“0账单”

                  即赶在账单日前还款,给银行我负债低的假象。

                  熟悉大草的朋友知道,我向来不主张“0账单”。

                  0账单在房贷上是有用的,

                  但大草不是撸房的,我是玩卡的。

                  0账单玩卡,更多的是自欺欺人,对办卡提额帮助不大。

                2、分期降负债

                  现金分期或账单分期,各家银行的征信标?#20960;?#19981;相同。

                  在“?#24310;?#39069;度”、“最近6个月平均使用额度”、“本月应还款”等字段,有模糊的空间。

                  那结论就是,

                  只要你不玩0账单,也不玩分期降负债,

                  那新版征信,基本与你无关。

                  就算你有玩“0账单”和“分期降负债”,

                  影响也不大。

                  真正有影响的,不是新版征信,而是外部大数据和百行征信。

                3、大数据平台与百行征信

                  客户的人行征信,除了浦发等个别银行,大部分银行是不会主动查询的。

                  除非你申请提额,才会查询你的征信。

                  很多人被降额后,发现银行根本没查过自己的征信。

                  银行的信息来源很多,不只是人行征信这一项,芝麻信用、鹏元征信、红盾网一大?#36873;?/p>

                  我一?#27604;?#20026;,人行征信不再是核心,大数据愈发重要!

                  人行征信的来源是金融机构,没信贷往来就是白纸一张。

                  富二代买房买车都全款,芝麻分、腾讯分都很高。

                  但单纯看征信,他办卡或许就被拒了。

                  我敢肯定的说,

                  银行对大数据平台的依赖,将胜过人行征信。

                  这就是大势所趋,人行征信的巅峰已过。

                  所以说各位,请放宽心。

                  与其看新版征信,

                  还不如关注百行征信,

                  那才是大戏!

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